八方解析“套路貸”

作者: 時間:2019-07-09 10:11:08 來源: 瀏覽:1833 次

本質——“套路貸”是什么

“套路貸”是對以非法占有為目的,假借民間借貸之名,誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協議,通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務,并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。

“套路貸”是近年來新出現的非法占有型侵財類犯罪,是傳統高利貸與其他違法犯罪活動結合后的升級版。套路貸不同于民間借貸或高利貸,犯罪分子目的是非法獵取被害人財物,使用各種“套路”作為手段。

手段——常見套路有什么

套路之一:制造民間借貸假象。行為人往往以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔保公司”“網絡借貸平臺”等名義對外宣傳,以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款,繼而以“保證金”“行規”等虛假理由誘使被害人基于錯誤認識簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。有的行為人還會以被害人先前借貸違約等理由,迫使對方簽訂金額虛高的“借貸”協議或相關協議。

套路之二:制造資金走賬流水等虛假給付事實。行為人按照虛高的“借貸”協議金額將資金轉入被害人賬戶,制造已將全部借款交付被害人的銀行流水痕跡,隨后便采取各種手段將其中全部或者部分資金收回,被害人實際上并未取得或者完全取得“借貸”協議、銀行流水上顯示的錢款。

套路之三:故意制造違約或者肆意認定違約。行為人往往會以設置違約陷阱、制造還款障礙等方式,故意造成被害人違約,或者通過肆意認定違約,強行要求被害人償還虛假債務。

套路之四:惡意壘高借款金額。當被害人無力償還時,行為人會安排其所屬公司或者指定的關聯公司、關聯人員為被害人償還“借款”,繼而與被害人簽訂金額更大的虛高“借貸”協議或相關協議,通過這種“轉單平賬”“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務”。

套路之五:軟硬兼施“索債”。在被害人未償還虛高“借款”的情況下,行為人借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人的特定關系人索取“債務”。

方式——“套路貸”中常見借貸類型有哪些

罪責——“套路貸”行為可能會構成什么罪

行為人在實施“套路貸”過程中往往會采用團隊化動作、多種手段并用,可能構成詐騙罪、敲詐勒索罪、非法拘禁罪、虛假訴訟罪、尋釁滋事罪、強迫交易罪、搶劫罪、綁架罪、故意傷害罪、侮辱罪等。

連帶——“套路貸”的共犯有哪些

如果明知他人實施“套路貸”犯罪,具有以下情形之一的,以共犯論處:

一組織發送“貸款”信息、廣告,吸引、介紹被害人“借款”的;

二提供資金、場所、銀行卡、賬號、交通工具等幫助的;

三出售、提供、幫助獲取公民個人信息的;

四協助制造走賬記錄等虛假給付事實的;

五協助辦理公證的;

六協助以虛假事實提起訴訟或者仲裁的;

七協助套現、取現、辦理動產或不動產過戶等,轉移犯罪所得及其產生的收益的;

八其他符合共同犯罪規定的情形。

升級——“套路貸”犯罪的升級版

實施“套路貸”行為往往采取共同實施犯罪的形式,如果共犯行為的社會危害性逐步升級,則有可能構成犯罪集團、惡勢力、惡勢力犯罪集團、黑社會性質組織。

三人以上為實施“套路貸”而組成的較為固定的犯罪組織,應當認定為犯罪集團。如果經常糾集在一起,以暴力、威脅或者其他手段,在一定區域或者行業內多次實施違法犯罪活動的,為非作惡,欺壓百姓,擾亂經濟、社會生活秩序,造成較為惡劣的社會影響,但尚未形成黑社會性質組織的違法犯罪組織,應當認定為“惡勢力”。如果惡勢力組織已經形成三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織,則認定為惡勢力犯罪集團。

如果同時具備以下特征,則構成黑社會性質的組織:

形成較穩定的犯罪組織,人數較多,有明確的組織者、領導者,骨干成員基本固定;

有組織地通過違法犯罪活動或者其他手段獲取經濟利益,具有一定的經濟實力,以支持該組織的活動;

以暴力、威脅或者其他手段,有組織地多次進行違法犯罪活動,為非作惡,欺壓、殘害群眾;

通過實施違法犯罪活動,或者利用國家工作人員的包庇或者縱容,稱霸一方,在一定區域或者行業內,形成非法控制或者重大影響,嚴重破壞經濟、社會生活秩序。

經濟——涉及“套路貸”的財物怎么辦

行為人實施“套路貸”違法所得的一切財物,應當予以追繳或者責令退賠;對于被害人的合法財產,應當及時返還。

有證據證明是行為人為實施“套路貸”而交付給被害人的本金,賠償被害人損失后如有剩余,應依法予以沒收。如果行為人非法占有了被害人實際所得借款以外的虛高“債務”和以“保證金”“中介費”“服務費”等各種名目扣除或收取的額外費用,均計入違法所得,應依法追繳或責令退賠。

行為人將違法所得的財物用于清償債務、轉讓或者設置其他權利負擔,具有以下情形之一的,應當依法追繳:

第三人明知是違法所得財物而接受的;

第三人無償取得或者以明顯低于市場的價格取得違法所得財物的;

第三人通過非法債務清償或者違法犯罪活動取得違法所得財物的;

其他應當依法追繳的情形。

提示!——防止中“套路”的對策

一申請借款或分期購物,要量入為出,不能超出自己的償還能力。

二關乎自身信息、財產安全的身份證、房產所有權證、車輛行駛證等重要證件不能隨意交與他人。

三通過合法平臺借貸,全面審閱相關協議,咨詢專業人員,不輕信他人一面之詞。

四遇事莫慌張,借錢需有道。在急需用錢時,不要輕信他人,要通過正規渠道借款,以免落入“套路貸”。

五落筆需謹慎,自救要及時。借款簽訂協議、合同時,認真審查內容,發現落入“套路貸”圈套,及時報警,尋求救助。

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